Po co scalać zadłużenie?

Konsolidacja zadłużenia to jedna z najważniejszych praktyk restrukturyzacji. Przyjmuje się, że do konsolidacji kredytobiorca potrzebuje zawsze pozytywnej zdolności kredytowej, bez której podpisanie umowy jest po prostu niemożliwe w aktualnych warunkach prawnych funkcjonowania bankowości detalicznej. Po co scalać zadłużenie w praktyce?

Perspektywy konsolidacji kredytów

Najważniejsza zaleta konsolidacji kredytów z perspektywy kredytobiorcy to obniżenie raty miesięcznej do atrakcyjnego, realnego do spłaty poziomu, a także zamknięcie problematycznych zobowiązań. To bank odpowiada za dopełnienie formalności z tym związanych. Zamknięcie nadmiernych pożyczek (wszystkie rodzaje długów wchodzą w skład scalenia) w związku z konsolidacją trzeba monitorować, ponieważ czasami dochodzi do problematycznej sytuacji, gdzie środki z konsolidacji nie wystarczą na pokrycie dotychczasowych pożyczkodawców. Wtedy kredytobiorca musi samodzielnie uregulować założone kwoty. Przy obniżeniu raty miesięcznej każdorazowo dochodzi do wydłużenia okresu kredytowego. Dla niektórych kredytobiorcach to największa bolączka konsolidacji. Nie jest to jednak podejście właściwe, ponieważ w kredycie konsolidacyjnym istnieje pojęcie nadpłat. W razie poprawy budżetu domowego wystarczy nadpłacać regularnie kredyt konsolidacyjny, aby ostatecznie pokryć umowę. Nie należy wydłużać maksymalnie okresu konsolidacji zadłużenia, ponieważ to spore koszty, a uwiązanie do jednego kredytu przez wiele lat może okazać się nie lada problemem. Najlepiej scalenie dotychczasowych pożyczek rozłożyć na maksymalnie 5 – 10 lat w zależności od polityki banków. Kredyty konsolidacyjne z zabezpieczeniem hipotecznym można spłacać nawet do lat 20 – 30.

Korzystne przenoszenie zadłużenia z banku do banku

Przy wyborze konsolidacji warto wybrać bank, który oferuje najlepsze perspektywy spłaty. Obecnie przeniesienie zobowiązań to niezwykle prosta, standaryzowana procedura. Jeżeli posiadasz pozytywną zdolność kredytową konsolidacja jest dla ciebie. W przeciwnym wypadku niestety nie uzyskasz atrakcyjnych form finansowania nadmiernego zadłużenia. Utrzymanie pozytywnej zdolności kredytowej w gospodarstwie domowym to najważniejszy czynnik restrukturyzacyjny.