Na czym polega upadłość konsumencką?

Niewielu z nas wie, czym jest upadłość konsumencka. Jest to proces, który umożliwia dłużnikom uzyskanie częściowej lub całkowitej amortyzacji długów. W przypadku upadłości konsumenckiej dłużnik jest zobowiązany do spłacenia części długu, a pozostałą część umarza się. Proces upadłości konsumenckiej trwa około roku. Jeśli jesteś zainteresowany takim rozwiązaniem, to warto dowiedzieć się więcej na temat tego, czym jest upadłość konsumencka.

Upadłość konsumencka polega na częściowym lub całkowitym umorzeniu przez sąd zobowiązań osoby fizycznej, z jednoczesnym uregulowaniem jej zobowiązań wobec wierzycieli. W ten sposób niewypłacalni dłużnicy mogą skutecznie uporać się nawet z największymi problemami finansowymi.

Ogłoszenie upadłości konsumenckiej a dalsze życie
Ogłoszenie upadłości konsumenckiej wiąże się ze sporymi ograniczeniami, które trwają przez okres 5 lat. W tym czasie dana osoba ma obowiązek prowadzić swoje finanse bardzo ostrożnie i unikać jakichkolwiek nowych zobowiązań. Niestety, mimo wielu starań i wysiłków, nie każdy jest w stanie poradzić sobie z takimi ograniczeniami i czasem lepiej jest podjąć inne rozwiązanie niż życie w ciągłym stresie i napięciu finansowym.

Alternatywy dla upadłości konsumenckiej
Warto pamiętać, że istnieje kilka alternatywnych rozwiązań dla osób, które maja problemy ze spłatami swoich długów. Można skorzystać np. ze specjalnych programów restrukturyzacji finansowej albo też uzyskać pomoc od rodziny lub przyjaciół.

Czy upadłość konsumencką ma sens?

Zapewne tak, jeżeli jest to ostateczność. Daje ona bowiem możliwość oddłużenia się przysłowiowego „suchego końca”, jeśli wszystkie inne metody zawiodą – restrukturyzacja kredytu, mediacje z wierzycielami, czy sprzedaż majątku. Co więcej, może być ona formą „lifeline’u” dla osób uzależnionych od kredytów i chwilówek, które popadły w pętlę niewypłacalności. Jednak łatwo nie będzie – ogłoszenie upadłości to postępowanie sądowe, a proces oddłużania może potrwać nawet kilka lat. Zdecydowana większość długów (chociaż istnieją pewne wyjątki) pozostaje do spłaty. Wiemy też, że całkowite umorzenie długów zdarza się bardzo rzadko i generalnie jest trudne do uzyskania. Jak więc widać, podjęcie decyzji o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej nie jest łatwe ani szybkie – warto ze spokojem przeanalizować swoje możliwości i odpowiedzieć sobie na pytanie: czy naprawdę jest to jedyne rozwiązanie?

Jakie warunki trzeba spełnić aby ogłosić upadłość konsumencką?

Po pierwsze musisz być niewypłacalny- tzn. nie możesz wykonywać swoich wymaganych zobowiązań finansowych. Sytuacja taka musi mieć charakter trwały- czyli powinna cię dotykać przez długi okres czasu, a dokładniej mówiąc przez 3 miesiące. W sytuacji gdy twoje zaległości wobec firm, którym coś jesteś winien przekraczają 3 miesiące to domniemywa się, że masz problem ze spłatą i można uznać cię za osobę niewypłacalną.

Co daje upadłość konsumencką?

Przede wszystkim jest to ochrona przed wierzycielami. Zgodnie z art. 381 Kodeksu postępowania cywilnego „od dnia ogłoszenia upadłości następuje ustanie egzekucji i zabezpieczeń egzekucyjnych, a także innych środków prawnych, przewidzianych w innych przepisach służących do realizacji roszczeń wierzytelności”. Tak więc po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej dłużnik jest bezpieczny przed komornikiem i egzekucją. Może on też liczyć na to, że uda mu się uzgodnić sposób spłaty długów ze swoimi wierzycielami.

Jakie są skutki upadłości konsumenckiej?

Z chwilą ogłoszenia upadłości konsumenckiej, dłużnik traci prawa do zarządzania swoim majątkiem. Majątek dłużnika staje się wówczas tzw. masą upadłościową, której środki przeznaczone zostaną na spłatę jego długów oraz na pokrycie kosztów postępowania upadłościowego. Wszelkie inne skutki upadłości konsumenckiej obejmują m.in.: umorzenie spłaty pozostałych niesporenych długów, zawieszenie egzekucji prowadzonej przez wierzycieli, a także ograniczenie możliwości podejmowania nowych zobowiązać finansowych przez okres 5 lat.

Jakie są skutki ogłoszenia upadłości?

Upadłość oznacza, że dana osoba lub firma jest niewypłacalna i nie mogą sprostać swoim zobowiązaniom finansowym. Podstawowym skutkiem ogłoszenia upadłości, jest utrata zarządu nad majątkiem upadłego. Zarząd nad majątkiem przyjmuje syndyk, nawet w sytuacji, kiedy ten majątek nie jeszcze mu wydany. Jest to o tyle ważne, że wszelkie czynności upadłego dotyczące mienia wchodzącego w skład masy upadłości są nieważne. Ten stan rzeczy ma na celu uniknięcie dalszych działań ze strony dłużników, którzy mogliby próbować pomniejszyć sumę pieniędzy do spłaty.

Co lepsze komornik czy upadłość?

Jeśli komornik już zaczął egzekucję należności, to lepiej rozważyć upadłość konsumencką. Upadłość chroni przed dłużnikami i komornikiem, a także prowadzi do całkowitego oddłużenia. Podczas gdy egzekucja komornicza może trwać wiele lat i wiązać się ze sporymi kosztami, upadłość jest szybka i bezpieczna.

Co z długami po zakończeniu upadłości?

Odpowiedź jest prosta – wierzyciele odzyskują maksymalną kwotę pieniędzy, a dłużnik musi spłacić pozostałe niespłacone długi. Tylko przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą mogą liczyć na umorzenie długów w wyjątkowych sytuacjach.

Czy upadłość konsumencką umarza długi?

Tak, w większości przypadków. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy dłużnik posiada zabezpieczenie w postaci nieruchomości czy innego majątku, które mogłoby być sprzedane na licytacji i przeznaczone na spłatę wierzycieli. Innym wyjątkiem są długi alimentacyjne – choć również i one mogą podlegać umorzeniu po upływie 5 lat od momentu ogłoszenia upadłości.

Ile trwa upadłość konsumencką bez majątku?

W przypadkach, gdy upadły nie posiada żadnego majątku, etap właściwego postępowania upadłościowego powinien trwać od 3 do 6 miesięcy. Pierwszym etapem jest tzw. „postępowanie przedupadłościowe”, które rozpoczyna się w drodze postanowienia sądu i prowadzone jest przez komornika. Celem tego postępowania jest ustalenie majątku dłużnika oraz zabezpieczenie interesów wierzycieli. Następnie sąd wydaje orzeczenie o ogłoszeniu upadłości, a kolejnym etapem jest „postępowanie upadłościowe” prowadzone przez syndyka. Czas trwania tego postepowania to okres 6 miesięcy, liczony od daty ogłoszenia upadłości cywilnej. W trakcie tych 6 miesięcy dłużnik może liczyć na pewne prawa i obowiązki – ma prawo do minimum egzystencji, czyli do podstawowej kwoty potrzebnej mu do życia (na przykład na utrzymanie mieszkania czy żywność), a także ma obowiązek ciągłego informowania syndyka o swoim majątku oraz o każdej zmianie swojego stanu cywilnego.

Kiedy nie można ogłosić upadłości konsumenckiej?

Istnieją przypadki, w których nie można skorzystać z ogłoszenia upadłości konsumenckiej. Są to sytuacje, w których dłużnik jest wypłacalny lub ma relatywnie niski dług. W takich przypadkach masz długi, ale jednocześnie zarabiasz na tyle dużo, że jesteś w stanie spłacić zobowiązania wobec wierzycieli.

Related Posts

Co to jest leasing i na czym polega?

Leasing to forma dzierżawy, w której dana osoba wynajmuje przedmiot od firmy leasingowej na określony czas i płaci regularne raty. Leasing jest popularnym sposobem na finansowanie samochodów,…

Serwis wykorzystuje pliki cookies. Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na wykorzystywanie plików cookies.