Czy słyszałeś o leasingu? Wiele osób nie ma pojęcia o tym, czym jest leasing i jak działa. Jeśli chcesz się dowiedzieć więcej na temat leasingu, to koniecznie przeczytaj ten artykuł! Dowiesz się, czym jest leasing, jakie są jego zalety i wady oraz kiedy warto go stosować.
Istota leasingu polega na przekazaniu przez firmę leasingową konkretnego pojazdu w użytkowanie na rzecz leasingobiorcy. W zamian otrzymujes zapłatę w postaci miesięcznych rat – w wysokości ustalonej zgodnie z harmonogramem. Leasingobiorcę i leasingodawcę wiąże umowa, która jest podpisywana na wspólnie ustalony okres. Umowa może być podpisana na czas określony – najczęściej są to 24-60 miesięcy lub bezterminowo.
Dlaczego opłaca się leasing?
Najważniejszym argumentem przemawiającym za tym rozwiązaniem jest to, że można bardzo szybko wrzucić w koszty uzyskania przychodu nasze wydatki. Warto pamiętać o tym, że przy amortyzacji dopiero po upływie całego okresu leasingowego będziemy mogli rocznie odliczać sobie 100% wartości naszej inwestycji od podatku dochodowego. Raty leasingowe możemy natomiast od razu starać się zaliczać do poniesionych kosztów uzyskania przychodu. Dzięki temu rocznie będziemy mogli odliczać sobie nawet kilkadziesiąt procent wartości naszej inwestycji.
Czy opłaca się wziąć auto w leasing?
Zdecydowanie tak, jeśli chodzi o cenę wykupu. Cena wykupu jest bardzo atrakcyjna – zdecydowanie poniżej wartości rynkowej. Jest to szczególnie atrakcyjne dla przedsiębiorców, którzy nie chcą płacić podatku od dochodu w przypadku odsprzedaży auta. Wadą jest natomiast to, że auto może przejść w majątek firmy lub w posiadanie prywatne.
Co to znaczy w leasing?
Leasing polega na tym, że dana osoba fizyczna lub podmiot gospodarczy przekazuje innej osobie fizycznej lub podmiotowi gospodarczemu środki trwałe lub nieruchomości na określony czas. Przekazanie środków trwałych lub nieruchomości może być bez jednoczesnej potrzeby kupowania ich. W zamian za to wynajmująca strona deklaruje się opłacać regularnie ustalone opłaty. Leasing jest formą finansowania dla osób posiadających już środki pieniężne, a także firm, które mogą sfinansować leasing ze swoich dochodów.
Co jest lepsze kredyt czy leasing?
Przede wszystkim należy zdecydować, czego potrzebujemy – czy interesują nas nowe produkty, czy możemy kupić używane? Samochód na raty leasingowej będzie nowy, ale gdy weźmiemy kredyt – możemy przeznaczyć więcej pieniędzy na zakup auta używanego. Kredyt daje nam też większą dowolność w wyborze firmy ubezpieczeniowej. Szczególnie jeśli chodzi o leasing operacyjny – firma leasingowa decyduje o tym, jakie warunki musi spełnić ubezpieczenie. Natomiast osoby, korzystające z finansowania poprzez kredyt gotówkowy mogą samodzielnie wybrać swojego ubezpieczyciela. Można jednak zauważyć, że ubezpieczenia oferowane przez firmy współpracujące ze stacjonarnymi agencjami są tańsze niż te dla klientów indywidualnych. Ponadto istnieje także możliwość doliczenia ubezpieczenia do rat leasingu.
Czy leasing się opłaca 2022?
Podsumowując, leasing samochodu nadal będzie stanowił opłacalną opcję dla właścicieli firm, jednak będzie obejmował nieco inne warunki. Nawet wydłużenie okresu spłaty do 8 lat, biorąc pod uwagę wciąż rosnące ceny samochodów nie sprawi, że rata leasingowa znacząco się zmieni – dotyczy to również kwestii kredytów. Firmy oferujące lease mają jednak świadomość tego faktu i dodatkowo proponują kilka interesujących wariantów np. możliwośćWindykacji mieszkaniowej. W przypadku kredytów natomiast, bank centralny może na przykład podnieść stopy procentowe (co faktycznie ma miejsce od 2020 roku), a to oznacza większe koszty obsługi kredytu i de facto wysoki raty – negatywne skutki uboczne takich działań mogliby odczuć przede wszystkim klienci indywidualni. Z tego powodu expertsFin Technology szacujemy, że lease będzie siost ile procent firm decydować się na ten rodzaj finansowania – gdyby ktoś chciał inwestować wiemy też o opinii Zarabiania na blogach .
Przy jakich dochodach oplaca się leasing?
Nie ma określonej konkretnej wysokości dochodu, od której warto rozglądać się za samochodem osobowym na leasing. Warto jednak przekalkulować sobie własny budżet, politykę wewnętrzną firmy czy przyjęte przez przedsiębiorstwo kryteria szacowania ryzyka.
Podstawowa różnica między zwykłym a leasingiem samochodu polega na tym, że w drugim przypadku to nie my płacimy bezpośrednio za całość auta, ale dopiero raty miesięczne. Jeśli nasza firma dysponuje małymi środkami finansowymi albo według ustalonych norm możemy wydawać tylko określoną sumę pieniędzy na taki cel – leasing będzie dla nas dużo lepszym rozwiązaniem niż normalna forma Zakupu. Dochody mają tu drugorzÙdne znaczenie – liczy siÊ raczej to ile pieni¹dzy mo¿emy wydaæ co miesiàc na auto i czy bêdziemy mogli sprostaæ terminowemu op\\\\\\\\\\\\’at\\\\\\\\\\\\’.
Jak długo trwa leasing?
Zazwyczaj firmy leasingowe umożliwiają zawarcie umowy na czas zbliżony do okresu amortyzacji danego środka trwałego. Maksymalny okres leasingu samochodu większość leasingodawców określa na 60 miesięcy (5 lat). Można jednak znaleźć na rynku firmy, które oferują leasing auta maksymalnie na 6 lub 7 lat. Warto pamiętać, że w długim okresie czasu może się zmienić cena paliwa, a także przepisy o ruchu drogowym i w tym samym stopniu może się też zmienić sytuacja finansowa firmy.
Komu najbardziej opłaca się leasing?
Z pewnością osobom, które nie mają środków na zakup auta, a potrzebują go do prowadzenia działalności gospodarczej. Leasing to także dobre rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy chcą uniknąć kosztów utraty wartości samochodu. Dzięki leasingowi można też liczyć na atrakcyjne warunki finansowe – wysoki limit kredytowania, niskie oprocentowanie i możliwość dopasowania okresu kredytowania do swoich potrzeb.
Co ważne, umowa leasingowa umożliwia odliczenie całego podatku VAT od wartości pojazdu. Przedsiębiorca może więc sfinansować nie tylko samochód, ale także jego eksploatację. Warto jednak pamiętać, że po upływie umownego czasu trwania leasingu auto przechodzi na własność leasingodawcy. Jeśli chcemy je wykupić, musimy zwrócić się do firmy z prośbą o wykupienie pojazdu.
Kto nie dostanie leasingu?
Firmy, które: generują dużo strat, odnotowują spadki sprzedaży lub mają już wysoki poziom długów. W takiej sytuacji leasingodawcy patrzą na tzw. zdolność kredytową przedsiębiorstwa, czyli analizują, czy firma jest w stanie spłacać raty leasingowe i opłacić ewentualne dodatkowe koszty (np. ubezpieczenia).
Za mała sprzedaż to główna przyczyna braku zdolności do uzyskania leasingu? Zdolność kredytowa firmyleasingodawca ocenia na podstawie wskaźników finansowych. Najważniejszy jest tu wskaźnik EBITDA (przychody operacyjne pomniejszone o koszty operacyjne, czyli np. produkcja, sprzedaż), ale brane są pod uwagę takie parametry jak przychody ze sprzedaży, sumaryczne koszty działalności operacyjnej i rentowność. Firmy o dużych stratach albo niskich przychodach ze sprzedaży mają problemy z uzyskaniem leasingu. Warto też pamiętać, że im niższa jest wartość EBITDA (wyrażona w procentach), tym gorsza opinia będzie miał leasingodawca. Dlatego najlepiej jest przedstawić mu wyniki finansowe firmy w formie porównania do branży lub rynku (np. EBITDA na poziomie 40 proc. to dobra wartość, jeśli chodzi o polski rynek).
Jakleasingowa zdolnoš¢ docelowo liczona jest poprzez postanowieniewynik¨w finansowych: ? Pomnijszaniewp³ydów operacyjnycho poniesionechkoszt^operacyin Trybutna mar?yna -2 827 228zlEgzekwowany dochódmarny 35%DOBRY Wyniki:Oznacznijniebiesko co oznacza twoje pytanie/poleceniedotknij go abyonapisa³/wybra³
Kiedy brać auto w leasing?
Najlepiej wtedy, kiedy przedsiębiorca chce zminimalizować koszty podatkowe. Wystarczy jeden podpis i można cieszyć się nowym autem już na następny dzień. Jest to duża oszczędność czasu oraz pieniędzy, gdy weźmie się pod uwagę fakt, że leasingodawca pokrywa cały proces rejestracji i ubezpieczenia nowego pojazdu. Największym minusem tego rozwiązania jest jednak to, że przed momentem odbioru auta musimy mieć gotówkę na zaliczkę, która wynosi od 10 do 20% wartości pojazdu.
